Qué es la planificación patrimonial integral
Es un trabajo preventivo que abarca la totalidad de tu patrimonio: inmuebles, cuentas e inversiones, vehículos, participaciones en sociedades o en una empresa familiar, y bienes en el exterior. Tiene tres objetivos:
- Ordenar: que cada bien esté correctamente a tu nombre, con la documentación al día e inscripto donde corresponde.
- Proteger: reducir riesgos y conflictos, tanto en vida como después.
- Transmitir: definir con anticipación cómo querés que pasen los bienes a tu familia, dentro de lo que permite la ley.
Paso 1: el diagnóstico
Todo empieza por un relevamiento completo. Algunas preguntas que respondemos:
- ¿Qué bienes tenés y a nombre de quién están?
- ¿Hay sucesiones anteriores en la familia que nunca se terminaron?
- ¿Estás casado o casada? ¿Bajo qué régimen patrimonial? ¿Hay hijos de distintas uniones?
- ¿Tenés una empresa o un negocio que depende de vos?
- ¿Tenés bienes o familia en el exterior?
Muchas veces el diagnóstico revela temas pendientes, como una sucesión de los padres o los abuelos que nunca se inició. Resolverlos en vida es más simple y más barato que dejárselos a los herederos.
Paso 2: las herramientas
Con el diagnóstico, se eligen las herramientas adecuadas. Las principales en el derecho argentino son:
Testamento
Permite disponer de una parte del patrimonio (la llamada porción disponible) y organizar la partición. En Argentina existe la legítima, una porción que la ley reserva a ciertos herederos: dos tercios si hay hijos o descendientes, y la mitad si heredan ascendientes o el cónyuge. El testamento debe respetarla.
Donaciones
Transmitir bienes en vida, por ejemplo con reserva de usufructo para seguir usándolos. Hay que planificarlas bien, porque pueden tener efectos en la futura sucesión respecto de los demás herederos.
Fideicomiso
Separa bienes de tu patrimonio personal para destinarlos a un fin concreto: proteger a un hijo menor o con discapacidad, ordenar un desarrollo inmobiliario o dar continuidad a una administración.
Protección de la vivienda
El Código Civil y Comercial permite afectar la vivienda familiar para protegerla frente a deudas posteriores a su inscripción, con determinados requisitos.
Empresa familiar
Protocolos familiares y los pactos sobre herencia futura que admite la ley para empresas familiares o participaciones societarias ayudan a asegurar la continuidad del negocio y a prevenir conflictos entre herederos.
Régimen patrimonial del matrimonio
Los cónyuges pueden optar por el régimen de separación de bienes mediante una convención matrimonial. Es una decisión con efectos importantes que conviene analizar dentro del plan general.
Paso 3: un plan escrito y revisable
El resultado es un plan concreto: qué decisiones tomar, en qué orden, qué documentos firmar y con qué profesionales coordinar (escribanía, contador). Y como la vida cambia, el plan se revisa ante un casamiento, un divorcio, el nacimiento de un hijo o la compra o venta de un bien importante.
¿A quién le conviene?
- A quien tiene bienes en distintas provincias o países.
- A familias ensambladas o con hijos de distintas uniones.
- A quien tiene una empresa o un negocio familiar.
- A quien quiere, simplemente, dejar las cosas en orden para evitarle problemas a su familia.
¿Querés ordenar tu patrimonio?
Hacemos un primer diagnóstico sin cargo y te digo qué herramientas tienen sentido en tu caso.
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